以往，老年人去銀行通常是去辦理簡(jiǎn)單的存取款業(yè)務(wù)，現(xiàn)如今一些老人卻在閑暇時(shí)好上了“逛銀行”，比比哪家銀行理財(cái)產(chǎn)品收益高，哪家銀行在做贈(zèng)品活動(dòng)，必要時(shí)還會(huì)認(rèn)真地用小本記錄下來(lái)。由于銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，受到了不少老人的青睞。雖說(shuō)理財(cái)可以讓資產(chǎn)保值增值，但面對(duì)五花八門、名目繁多的理財(cái)產(chǎn)品，究竟該如何選擇卻令不少“銀發(fā)族”倍感苦惱。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士提醒老年人理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)健型保本產(chǎn)品為主，切勿過(guò)度看重高收益而盲目跟風(fēng)。

　　老年人成理財(cái)市場(chǎng)“主力軍”

　　“現(xiàn)在我們行每次發(fā)售收益較高的人民幣理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，很多客戶都會(huì)通過(guò)網(wǎng)銀和手機(jī)銀行購(gòu)買，可老年人由于對(duì)電子及網(wǎng)路渠道不熟悉，依然會(huì)選擇傳統(tǒng)的柜臺(tái)購(gòu)買方式。從目前理財(cái)產(chǎn)品柜臺(tái)銷售的情況看，老年人幾乎占到了一多半，很多時(shí)候遇到收益高于4.5%的產(chǎn)品時(shí)，會(huì)有不少人大清早就來(lái)銀行。我們?cè)谕扑]理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，考慮到老年人資金來(lái)源較窄，資金經(jīng)受不了激烈波動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會(huì)逐漸減弱等因素，介紹產(chǎn)品時(shí)會(huì)優(yōu)先考慮既能防范風(fēng)險(xiǎn)又能確保收益的理財(cái)產(chǎn)品。”雁灘一商業(yè)銀行大堂經(jīng)理告訴記者。

　　走訪中，記者看到各家銀行都在電子顯示屏幕及產(chǎn)品宣傳欄中對(duì)本行發(fā)售及代銷的產(chǎn)品做了介紹和展示，理財(cái)經(jīng)理也在大廳忙碌著答疑解惑，而咨詢的人群中不乏老年人的身影。“老年人和中年人最大的區(qū)別是經(jīng)濟(jì)相對(duì)自由，不用供車、供房，有較強(qiáng)的理財(cái)需求，但老年人大多工作多年，習(xí)慣于勤儉節(jié)約讓他們有了一定的資金積累，我們的很多客戶中老年人占很大的比例，銀行其實(shí)也比較關(guān)注這個(gè)群體。”招行一網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理表示，老年人大多數(shù)喜歡購(gòu)買相對(duì)穩(wěn)健的銀行理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)股票、期貨、黃金等風(fēng)險(xiǎn)較高、收益不穩(wěn)定的投資品種并不感興趣。網(wǎng)點(diǎn)常常會(huì)看到老年人逛銀行，咨詢和對(duì)比各家銀行的產(chǎn)品收益率，了解各行的優(yōu)惠活動(dòng)已經(jīng)成為不少人生活的一部分。

　　老年人買理財(cái)產(chǎn)品穩(wěn)字當(dāng)頭

　　每逢年中節(jié)點(diǎn)，銀行都會(huì)相繼推出收益率相對(duì)較高的理財(cái)產(chǎn)品，但記者走訪發(fā)現(xiàn)，今年的理財(cái)市場(chǎng)卻沒(méi)有出現(xiàn)大家所期盼的“年中效應(yīng)”。市場(chǎng)上但凡年收益超過(guò)4%的理財(cái)產(chǎn)品，營(yíng)銷人員在做產(chǎn)品介紹的時(shí)候都會(huì)強(qiáng)力推薦。目前，多家銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益已跌破4%，如投資期限在1到3個(gè)月的人民幣非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，平均收益在3.8%左右，3到6個(gè)月的產(chǎn)品平均收益在3.9%左右，在投資期限一年以上的產(chǎn)品大多收益徘徊在3.9%到4.2%之間，收益率與兩年前相比早已黯然失色。走訪中，記者發(fā)現(xiàn)在面對(duì)老年人時(shí)，理財(cái)經(jīng)理的推薦顯得格外謹(jǐn)慎。一些銀行會(huì)在投資者年齡上做一個(gè)系統(tǒng)分辨，但凡超過(guò)65歲的老年人，一些風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品就不建議買。

　　“路過(guò)銀行總會(huì)抽時(shí)間問(wèn)問(wèn)理財(cái)產(chǎn)品的信息，既然買理財(cái)產(chǎn)品是為了投資，那當(dāng)然要時(shí)刻關(guān)注收益高的產(chǎn)品呀，但感覺(jué)今年以來(lái)各行的理財(cái)產(chǎn)品收益都在走下坡路，像兩年前一家城市商業(yè)銀行還賣過(guò)收益為5.2%的穩(wěn)健性理財(cái)產(chǎn)品，但前幾天關(guān)注這款產(chǎn)品時(shí)卻發(fā)現(xiàn)收益僅為4.3%了，感覺(jué)在利率下行的背景下，理財(cái)產(chǎn)品的選擇空間越來(lái)越小了。”渭源路一銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，記者采訪了63歲的劉大爺。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品受到50歲以上投資人的青睞，多數(shù)人做理財(cái)規(guī)劃時(shí)會(huì)選擇定期存款、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)等產(chǎn)品，而對(duì)股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品不敢輕易涉足。“老年人空閑時(shí)間較多，很多人購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)習(xí)慣于貨比三家，現(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品類型復(fù)雜，如理財(cái)產(chǎn)品分保本浮動(dòng)型、保本保收益型、非保本浮動(dòng)型等，很多產(chǎn)品也是千差萬(wàn)別，一定要向自己的理財(cái)經(jīng)理咨詢清楚，結(jié)合產(chǎn)品投向、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等多個(gè)因素來(lái)綜合考慮。另外，還需要搞清楚產(chǎn)品的資金投向、產(chǎn)品到期期限、客戶整體資金使用情況等再購(gòu)買。

　　如何防止被“忽悠”?

　　記者了解到，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品分代銷產(chǎn)品和自有產(chǎn)品，理財(cái)前也要做好必要的知識(shí)儲(chǔ)備。如今年年初，有市民在某省商業(yè)銀行買了代銷的理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)宣稱是保本保息產(chǎn)品，可到頭來(lái)辛辛苦苦積攢的錢卻取不出來(lái)，不少情緒激動(dòng)的人圍堵銀行，其中不乏老年人的身影。投資是一門學(xué)問(wèn)，那么，究竟該如何規(guī)避此類情況的發(fā)生?農(nóng)行理財(cái)人士表示，老年人去銀行辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，多多少少都會(huì)接觸各種理財(cái)產(chǎn)品，如果他們對(duì)理財(cái)產(chǎn)品、對(duì)市場(chǎng)有一定的認(rèn)知，也就不那么容易被“忽悠”。首先老年人應(yīng)該和老伴、子女等確定消費(fèi)原則，樹(shù)立正確的目標(biāo)。根據(jù)老年人求保值的目標(biāo)，不應(yīng)該配置太多高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金。同時(shí)，老年人尤其不能把全部積蓄都投入其中，要給自己的生活留足保障金和備用金，在此基礎(chǔ)上，用一部分存款或退休金來(lái)投資，改善生活。

　　另外，老年人去銀行存款，結(jié)果存單變保單的時(shí)時(shí)有發(fā)生，除個(gè)別銀行柜臺(tái)銷售人員對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)掌握得不夠全面、為了沖業(yè)務(wù)量而沒(méi)有向客戶詳細(xì)解釋產(chǎn)品外，消費(fèi)者在不了解產(chǎn)品的情況下，根據(jù)自身理解購(gòu)買產(chǎn)品也不無(wú)關(guān)系。走訪中，不少銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示，在購(gòu)買銀保產(chǎn)品時(shí)，老人容易走進(jìn)誤區(qū)的一個(gè)重要原因是只看收益率的高低，而不關(guān)心銀保產(chǎn)品具體能提供給本人的保障等。

　　對(duì)此，甘肅保監(jiān)局相關(guān)人士提醒，保險(xiǎn)產(chǎn)品兼具保險(xiǎn)保障功能和投資功能，但保險(xiǎn)產(chǎn)品的首要功能是提供風(fēng)險(xiǎn)保障，

　　消費(fèi)者如果將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款、國(guó)債、基金等金融產(chǎn)品進(jìn)行簡(jiǎn)單而有片面的比較，或是將其作為銀行存款的替代品，很容易陷入誤區(qū)。購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品前，一定要仔細(xì)了解所購(gòu)買產(chǎn)品的條款內(nèi)容，老年人可以請(qǐng)專業(yè)人士為其解答保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保、投保人、被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)等內(nèi)容，切勿盲目購(gòu)買。若有任何疑問(wèn)，可以致電保險(xiǎn)公司咨詢，同時(shí)還可以在簽收保單后的猶豫期內(nèi)選擇無(wú)條件全額退保。