為了解當(dāng)前公眾金融理財(cái)意識(shí)和行為中存在的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步引導(dǎo)公眾樹立正確的金融理財(cái)意識(shí)，規(guī)避金融理財(cái)行為中的風(fēng)險(xiǎn)，上海市質(zhì)協(xié)用戶評(píng)價(jià)中心和上海金融理財(cái)師協(xié)會(huì)日前聯(lián)合開展關(guān)于公眾金融理財(cái)行為的社會(huì)調(diào)查工作。調(diào)查顯示，老年人、學(xué)歷低、收入低群體金融理財(cái)意識(shí)實(shí)際上較不理性。

　　本調(diào)查工作自2016年12月開始至2017年1月，歷時(shí)兩個(gè)月，共采集有效樣本量為2009份。其中，樣本性別分布較為均勻，男女性別樣本比例分別為50.1%、49.9%，年齡層覆蓋18歲以上年齡段，文化水平覆蓋所有學(xué)歷，收入水平覆蓋所有收入層。

　　本次調(diào)查結(jié)果分析顯示，約有半數(shù)(51.6%)的公眾認(rèn)為，自己的金融理財(cái)意識(shí)理性程度視情況而定，有時(shí)理性，有時(shí)不理性。而44.6%的公眾認(rèn)為自己的金融理財(cái)意識(shí)非常理性，從年齡上看，主要集中在60歲及以上的老年人群體中，約有80.2%，這些老年人主要購買銀行儲(chǔ)蓄(35.3%)、政府債券(16.2%)及保險(xiǎn)(13.2%)等較低風(fēng)險(xiǎn)的金融理財(cái)產(chǎn)品;從學(xué)歷程度上看，學(xué)歷程度較低的公眾對(duì)自己的金融理財(cái)意識(shí)非常自信，占78.1%，這些人群主要購買銀行儲(chǔ)蓄(45.2%)、互聯(lián)網(wǎng)寶類理財(cái)產(chǎn)品(34.3%)及保險(xiǎn)(9.6%)等較低風(fēng)險(xiǎn)的金融理財(cái)產(chǎn)品。

　　然而，不同特征群體的情況不同。通過對(duì)不同群體金融理財(cái)意識(shí)與行為進(jìn)一步交叉分析發(fā)現(xiàn)：60歲及以上的老年人、初中及以下的低學(xué)歷及2000元及以下的低月收入水平群體中往往自認(rèn)為自己的金融理財(cái)意識(shí)較為理性，但在購買理財(cái)產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品信息了解程度的行為中并沒有表現(xiàn)較好。

　　調(diào)查數(shù)據(jù)揭示了三方面較為突出的共性問題，在社會(huì)公眾金融理財(cái)需求迅速增強(qiáng)的今天，仍然有相當(dāng)數(shù)量公眾對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品信息不了解，對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)還缺乏，專業(yè)金融理財(cái)師高質(zhì)量服務(wù)仍有缺位等。上海金融理財(cái)師協(xié)會(huì)建議：相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)公眾金融理財(cái)知識(shí)教育，讓理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)單易懂可辨;　培養(yǎng)信得過的金融理財(cái)師隊(duì)伍，為老百姓的錢袋子提供金牌指導(dǎo);建設(shè)良好的金融理財(cái)環(huán)境，真正讓老百姓放心地享理財(cái)。