近日，上海市質(zhì)協(xié)用戶評價中心和上海金融理財師協(xié)會聯(lián)合發(fā)布了“公眾金融理財行為社會調(diào)查報告”，聚焦公眾金融理財?shù)囊?guī)律、特征和風(fēng)險防范。報告顯示，仍有不少公眾對理財產(chǎn)品信息不了解、風(fēng)險意識欠缺，而專業(yè)金融理財師也有缺位。

　　在購買金融理財產(chǎn)品時是否理性?金融機構(gòu)理財師，你知道怎么辨別嗎?本次調(diào)查結(jié)果分析顯示，約有半數(shù)(51.6%)的公眾認(rèn)為，自己的金融理財意識理性程度視情況而定，有時理性，有時不理性。而44.6%的公眾認(rèn)為自己的金融理財意識非常理性，從年齡上看，主要集中在60歲及以上的老年人群體中，約有80.2%，這些老年人主要購買銀行儲蓄(35.3%)、政府債券(16.2%)及保險(13.2%)等較低風(fēng)險的金融理財產(chǎn)品;從學(xué)歷程度上看，學(xué)歷程度較低的公眾對自己的金融理財意識非常自信，占78.1%，這些人群主要購買銀行儲蓄(45.2%)、互聯(lián)網(wǎng)寶類理財產(chǎn)品(34.3%)及保險(9.6%)等較低風(fēng)險的金融理財產(chǎn)品。通過公眾的金融理財意識與行為交互分析顯示，公眾的金融理財意識理性程度自我認(rèn)識趨于理性化，其本身對購買理財產(chǎn)品前信息了解程度的行為越強化，說明公眾的金融理財意識較為理性。

　　本次調(diào)查的樣本數(shù)2009份，覆蓋不同年齡、性別、學(xué)歷、收入群體。結(jié)果顯示，年齡越大、學(xué)歷越低的公眾對自己的理性金融理財意識越自信。約有80.2%的60歲以上者對自己的金融理財意識非常自信。然而有趣的是，60歲及以上的老人、初中及以下的低學(xué)歷及2000元及以下的低月收入群體，雖然自認(rèn)為理財意識很理性，但在買產(chǎn)品前，對其風(fēng)險、期限和收益率并不是非常了解，與自我認(rèn)知存在差距。

　　調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，公眾對理財產(chǎn)品收益率的期望值集中在5%～10%，甚至有部分群體(18～25歲和36～59歲、高中/中專及大專/本科、月收入在2000元以下及2萬元以上)的期望值高達10%以上。但低風(fēng)險的理財產(chǎn)品收益率不太可能達到這么高的期望值，這揭示了部分公眾的理財意識不夠理性，甚至“盲目樂觀”，需要加以正確引導(dǎo)。

　　調(diào)查還顯示，有21.5%的公眾不清楚理財產(chǎn)品說明書中的信息，主要集中在高年齡段、低學(xué)歷、低收入和商業(yè)服務(wù)業(yè)職員和離退休人員等群體。有相當(dāng)一部分人認(rèn)為金融企業(yè)提供的服務(wù)質(zhì)量好以及第三方理財機構(gòu)專業(yè)理財師的推薦，是影響決策的主要因素之一。但是，有近半數(shù)的人群無法識別理財師是否專業(yè)或有資質(zhì)，有很多人甚至不知道理財師應(yīng)在個人標(biāo)牌上注明，或出示理財師資格證。

　　從調(diào)查中的數(shù)據(jù)分析，預(yù)期收益率高是影響公眾購買決策的最主要因素，一方面金融理財需求日趨強烈，另一方面沖動盲目型購買時有發(fā)生，許多消費者購買的理財產(chǎn)品都是奔著最高預(yù)期收益率去的，但是實際拿到手的都是預(yù)期的最低檔，由此引發(fā)不少矛盾。公眾對金融產(chǎn)品不了解、理財知識缺乏是很大原因，尤其是在老年人、學(xué)歷程度較低、收入水平較低的人群中。因此，如何使理財產(chǎn)品簡單易懂可辨將是金融理財領(lǐng)域的重點工作，這需要加強公眾金融理財知識教育，抓住要點選擇合適自己的理財產(chǎn)品。建議金融機構(gòu)和社會團體大力開展社會公眾金融理財知識教育，讓公眾了解購買理財產(chǎn)品必須關(guān)注的方面，諸如產(chǎn)品主體、資金投向、風(fēng)險等級、收益規(guī)則等等，提升安全意識，拒絕高利誘惑，做到購前了解、購時有數(shù)。具體可通過面對面、公眾微信號、APP平臺等，利用知識講座、案例宣導(dǎo)、宣傳視頻、知識競賽等方式，分層次全方位，增加公眾對金融理財產(chǎn)品的了解途徑，提升辨識能力。