熱浪襲人，驕陽似火，產(chǎn)自湖南省株洲市炎陵縣的黃桃火熱銷售風(fēng)靡全國，炎陵農(nóng)商銀行的“黃桃貸”成為熱銷產(chǎn)品背后的“推手”。

　　作為黃桃產(chǎn)業(yè)鏈的信用產(chǎn)品，“黃桃貸”僅僅是株洲市征信助力鄉(xiāng)村振興的縮影。近年來，人行株洲市中支積極發(fā)揮征信賦能作用，引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)立足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融市場需求，通過推進(jìn)農(nóng)村信用信息服務(wù)平臺建設(shè)，挖掘農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用價值，增加對農(nóng)村信貸產(chǎn)品研發(fā)和投放力度，促進(jìn)農(nóng)村信用與經(jīng)濟(jì)發(fā)展良性互動。截至今年7月末，全市涉農(nóng)貸款余額達(dá)724.1億元，同比增長14.6%，較年初新增64.8億元，同比多增5.8億元。

　　“信用平臺”實現(xiàn)信息對稱

　　人行株洲市中支致力農(nóng)村信用體系建設(shè)，構(gòu)建農(nóng)戶信用信息體系，努力實現(xiàn)農(nóng)戶信用建檔、評級全覆蓋。

　　近年來，株洲市在炎陵縣開展農(nóng)村信用體系建設(shè)試點，以農(nóng)商銀行為依托和突破，協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)卣e極構(gòu)建“政府主導(dǎo)、人行推動、商行實施、社會共享”的“炎陵模式”。炎陵信用信息服務(wù)平臺歸集了全縣3.74萬戶農(nóng)戶信用信息，包括房屋圖片2.37萬張、農(nóng)戶資產(chǎn)一覽表2.18萬份，形成了集涉農(nóng)補貼、新農(nóng)合醫(yī)保、農(nóng)戶房產(chǎn)、資產(chǎn)等相關(guān)信息于一體的農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫。目前當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶信用建檔率達(dá)100%，授信額度達(dá)25.32億元，農(nóng)戶貸款滿足率保持在90%以上。

　　在總結(jié)“炎陵模式”的基礎(chǔ)上，株洲市引入全市統(tǒng)一的農(nóng)村信用信息平臺，依托湖南華芯企業(yè)征信公司正在構(gòu)建的涵蓋全市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體基本信息、政務(wù)信息、口碑信譽等信息的農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)庫，在株洲市綜合金融服務(wù)平臺框架下搭建農(nóng)村信用信息子平臺，打造成集“政策信息+信用信息+金融產(chǎn)品+征信服務(wù)+融資需求”為一體的一站式服務(wù)平臺。今年7月末，全市建立農(nóng)戶信用檔案59.96萬戶，已評級授信56.85萬戶。

　　“信用培育”融入鄉(xiāng)村治理

　　建立農(nóng)戶信用檔案是基礎(chǔ)，更重要的是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)以農(nóng)戶信用評價為基礎(chǔ)發(fā)放信用貸款，在農(nóng)村建立起“守信受益、失信懲戒”的信用約束機(jī)制?；⒕徭?zhèn)黃石村作為茶陵縣首家誠信文化教育基地暨信用村，是名副其實的受益者。據(jù)黃石村黨支部書記譚君介紹，在信貸和產(chǎn)業(yè)扶植方面，茶陵農(nóng)商銀行給予了政策支持，增加了貸款規(guī)模，貸款利率也給予優(yōu)惠，貸款條件適當(dāng)放寬。

　　為加強與政府相關(guān)部門聯(lián)動，人行株洲市中支建立健全了信用創(chuàng)建工作機(jī)制，深入開展信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))建設(shè)工作，增強農(nóng)村信用意識和文明風(fēng)氣，對信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、信用村、信用戶擴(kuò)大信用貸款審批權(quán)限，提高貸款授信額度，在同等條件下優(yōu)先解決信用農(nóng)戶資金需求。同時，當(dāng)?shù)卣雠_管理辦法，對信用創(chuàng)建工作達(dá)標(biāo)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村，給予5萬元至10萬元的獎勵;涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)對信用農(nóng)戶給予利率降低5%至10%、額度提高1至3倍等貸款優(yōu)惠;對不守信且影響較大的農(nóng)戶予以媒體曝光、公示；在每個行政村安裝村級信用公示牌，公開農(nóng)戶信用等級。目前株洲市評選信用農(nóng)戶達(dá)18.95萬戶、信用村230個、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))15個。

　　“信用貸款”推進(jìn)產(chǎn)業(yè)振興

　　“信用”成了村民們看得見、摸得著的有形財富，信用村的惠農(nóng)效應(yīng)正在持續(xù)發(fā)酵。株洲市攸縣網(wǎng)嶺鎮(zhèn)伏陂村共有農(nóng)戶648戶，近年來在國家相關(guān)政策支持下，越來越多的農(nóng)戶走上了創(chuàng)業(yè)之路，但在創(chuàng)業(yè)過程中資金不足、貸款手續(xù)繁瑣等困擾著這些想要創(chuàng)業(yè)的農(nóng)戶。在農(nóng)村信用體系建設(shè)過程中，該村充分了解到創(chuàng)建信用村的優(yōu)勢，并通過努力被攸縣農(nóng)商銀行授予“信用村”。全村526戶農(nóng)戶被攸縣農(nóng)商銀行公開授信，總額達(dá)3500萬元，目前已有198戶農(nóng)戶獲得信貸支持，金額共計1880萬元，村民創(chuàng)業(yè)路上資金不足的問題迎刃而解。

　　為著力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)振興，株洲市各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)充分依托農(nóng)村信用評價結(jié)果，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，推進(jìn)信用貸款，提升金融支持鄉(xiāng)村振興效果。如全市農(nóng)商銀行系統(tǒng)通過農(nóng)戶評級授信，發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，貸款額度50萬元以內(nèi)，最大限度地支持了農(nóng)戶融資需求。截至今年7月末，全市農(nóng)商銀行共計為11.6萬戶農(nóng)戶發(fā)放小額信用貸款;當(dāng)?shù)剜]儲銀行推出“農(nóng)家樂貸”“信用易貸”，向496戶農(nóng)戶放貸1.18億元;當(dāng)?shù)剞r(nóng)行推出“惠農(nóng)e貸”“農(nóng)民養(yǎng)老貸”，為268戶農(nóng)戶發(fā)放貸款1.19億元；當(dāng)?shù)亟ㄐ型瞥觥霸＾r(nóng)信用貸”，依據(jù)惠民惠農(nóng)補貼、承包土地經(jīng)營權(quán)、宅基地數(shù)據(jù)等情況向農(nóng)戶提供信用貸款。

　　在創(chuàng)新服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體方面，株洲市涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)全面對接農(nóng)業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)“四類經(jīng)濟(jì)組織”，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供“陽光化”服務(wù);相繼推出10多種信貸產(chǎn)品，并與省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司合作推出“惠農(nóng)擔(dān)”系列信貸品種，如“糧食貸”“油茶貸”“牲豬貸”“特色貸”等，有效滿足了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多樣化的金融服務(wù)需求。

　　近兩年來，全市涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)累計向農(nóng)業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放貸款25億元，貸款余額達(dá)6.97億元。

　　“信用增進(jìn)”助力脫貧致富

　　在落實精準(zhǔn)扶貧方面，株洲市通過健全金融扶貧機(jī)制，以產(chǎn)業(yè)幫扶、利率優(yōu)惠等扶貧措施研發(fā)信貸產(chǎn)品，有效滿足了貧困群眾的迫切需求，幫助他們走上致富路。

　　如炎陵農(nóng)商銀行通過評級授信，對信用評價高、發(fā)展基礎(chǔ)好的黃桃果農(nóng)發(fā)放信用貸款，并開通手機(jī)銀行線上辦理，讓果農(nóng)足不出戶即可貸款到手，目前已累計投放“黃桃貸”1.6億元;農(nóng)行株洲分行以“湘瓷貸”“納稅e貸”為推手，扎實營銷產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款，共投放“湘瓷貸”9筆、6755萬元，“納稅e貸”18筆、895萬元，助力當(dāng)?shù)?0余位貧困農(nóng)戶增收脫貧。

　　截至今年7月末，株洲市涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)對5.37萬戶建檔立卡貧困戶進(jìn)行評級，參評率達(dá)100%，其中授信4.86萬戶，授信率達(dá)90.5%，授信額共計13.43億元，對符合條件的貧困戶做到“應(yīng)貸盡貸”，全面滿足貧困農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營項目的資金需求。